通过沃保电话咨询签单,出具初步方案规划报告
报告涵盖家庭信息,方案思路,家庭保费占比,每个家庭成员对应的功能,及功能对应的保额,找到每个成员的风险,找到了风险源,评估风险的程度,做到足额的风险对冲。
确认保费
按照家庭财富管理的概念,家庭的保费支出应该在年收入的10%-20%之间,收入损失因是5倍的年收入(此处逻辑来源于医学中给出的重大疾病5年康复期),之前别的代理人也给他们规划过同样的保额需要3万多至4万,女主人很惊讶在我们在两万多的保费支出情况下,就能做到家庭成员的足额保障。
见面配置产品
男主人的产品配置如下
在配置产品的时候考虑,男主人无家族遗传病史,所以不需要多次赔付的产品,可以配置市面上唯一具有中症责任的光大童佳保。且20年缴费期,现在只需要19年缴费。再配置消费型重疾险50万保额只需要几百块。
童佳保 100种重疾50万 20种中症25万 35种轻症15万*3次
众安尊享一生 年度最高600万报销 质子重离子100万
安心守护意外 意外身故和伤残100万 猝死50万 意外医疗5万
天安一年期重疾险 重疾50万
以上保费共15000元
女主人产品配置如下
在为女主人配置产品的时候考虑到有家族遗传病史,选择了具有多次赔付的同方全球的多倍保,因女主人单位无二次补充医疗,选择配置一款门诊报销的平安1+1.同方全球多倍保 80种重疾30万*3次 28种轻症6万*3次 疾病终末期等责任安心守护意外 身故或残疾50万 猝死25万 意外医疗3万等责任众安尊享一生 年度最高600万 质子重离子100万
平安1+1 门诊意外住院1万元 不限社保内外
以上保费支出为7000元,,小朋友的产品如下,大黄峰重疾险 60种重疾80万 30种轻症18万 众安尊享一生 年度600万 平安1+1 门诊意外住院1万元 不限社保内外,以上保费支出为 1600 元,同样的保障比女主人的原计划省出来1万保费,后来女主人又把省出来的保费投入到了教育金,经过我们的建议,投保了陆家嘴国泰的增额终身寿险,这个险种的好处是收益保障,随用随取,不受保监会每年最多领取20%的限制,还有豁免,身故责任,和万能账户的追加。
签单险种:同方全球「康健一生」(多倍保)保障计划
2018-04-18