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客户是10月底通过沃保网找到我的，是在沃保网咨询想要购买昆仑健康的一款重疾产品，经过电话沟通，跟客户约了面谈。客户是一位89年的单身女性，在外企做审计，想要为自己购买重疾险，先前了解过华夏和昆仑的产品，并且想为父母也配好相应的保障。根据客户的收入水平，家庭情况，给客户推荐了大童平台的长城人寿的吉康人生和光大永明的童佳保，客户自己比较喜欢一款线上产品百年人寿康惠保（旗舰版），沟通中主要的异议问题是客户在考虑是购买返还型重疾还是消费型重疾，客户本身比较年轻，身体健康有一点小问题，最终经过沟通，客户敲定的方案如下：客户本人：长城人寿的吉康人生重大疾病保险（返还型）保额：20万百年康惠保（旗舰版）重大疾病保险（消费型）保额：20万尊享e生旗舰版 保额：300万全面无忧百万综合意外 保额：50万客户父亲：安盛“卓越无忧”百万防癌医疗险（升级版）保额：100万全面无忧百万综合意外 保额：50万客户母亲：安心安享一生防癌医疗险 保额：200万全面无忧百万综合意外 保额：50万年交保费8642元，用很低的保费给客户全家做了很好的保障，我们的咨询服务，私人定制模式非常适合做家庭保障，有需要的朋友可以与我联系。
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签单险种：长城吉康人生重大疾病保险
2019-01-03
客户是沃保分配来的，咨询大黄蜂重疾。加微信沟通后，先肯定了这款产品的优越性，但指出和谐健康在天津没有分支机构，后期的服务怕跟不上，同时向客户推荐了大童平台向富德生命人寿定制的“童宝保”少儿定期重疾险。产品性价比高，富德生命天津有机构，同时配合大童的保单托管及好赔服务，解决客户一切后顾之忧。没有见面，微信发送链接后客户直接下单成交。童佳保少儿重疾险的保障责任：少儿定制产品，含轻症、中症、重疾，保障全面；80万免体检投保。举例：️岁男孩80万保额，保费️️️元。拥有80万重疾保障，高费用重疾160万保额，罕见重疾240万保额，爸妈也就安心了，给孩子投保就是希望孩子健康平安长大，一个月70块钱，就能给孩子长达30年的保障至成人，有需要的家长可以考虑。
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签单险种：富德生命人寿童宝保少儿重大疾病保险
2018-12-24
这个客户是个特别爱学习且会学习的人，也是从沃保上面找到的我，之前全家购买了4万多保费的基础保障。有一天，客户从微信上面发过来一个产品让我解读，粗看之下产品就已经觉得不错了，本着对客户负责的态度，我用了一个下午从产品条款、信美客服解答、银保监官方意见等方面全方位进行了分析和拆解，结果还是另人相当满意的。但是，因为是相互保险社的产品，一来对这种新兴保险机构还是心存问题，并没有得到银保监官方的回复，二来，这款产品的佣金极低。如果同样的保费和交费期数，线下产品的佣金要高的太多。从内心深处剖析，我是真的纠结了一下，但是，觉得客户这样信任我，如果不能真正从客户角度出发，即辜负了客户的信任，也对不起我经纪人的身份。因此，第二天，与客户的太太进行了一次长达4个小时的沟通，从客户目前家庭经济状况到真实需要、再到产品解读，最后也坦白了我内心的真实想法，并且说明，无论从哪个渠道购买，产品的价格和保障内容没有区别，只是选择服务的人员不同而已，是否选择我，看缘份吧。第二天，客户就下单成交。相信最初的心才能走最远的路，保险市场的痛点就是我们的商机，坚定的做客户的同盟军。
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签单险种：信美相互互信一生终身养老年金保险
2018-11-12
客户是个非常细致的人，翻看了沃保众多代理人信息，淘到了我。取得联系后约了时间见面，该客户已经购买了部分香港保险和一些网红百万医疗、定寿和意外，对保险已经做过非常充足的准备，因此非常好沟通，这次联系我的目的是为了全家加保。当问起为何在众多代理人中选择我时，客户的答案：1.因为你是中介，我需要更多的选择和解决方案，你可以给我，单一公司代理人我根本不会考虑；2.看过你的文章，从文字中有了一个初步的了解。看来，以后我还要在沃保上面多分享一些文字才行^_^。当然，我也没有让客户失望，在收集了客户基本信息和已有保障的前提下，找出目前的保额缺口，再根据财务状况确定好保费，根据收入、资产负债情况以及社会家庭责任确定好保障功能和保额，最后根据既往病史和家族病史结合客户消费偏好确定了产品。因为客户比较仔细，历年体检报告中，一些我根据经验判断不会影响核保和理赔的情况，客户坚持都要如实告知，我也按照客户的意思在投保时全部如实填写提交了报告。随着大数据互联和科技的进步，以后我们的就医甚至体检信息真的能够被轻松查询，所以，如实告知非常重要！天津的客户，可以下载一个叫“金医宝”的app，关联好社保卡以后，您可以看到每一次社保卡的刷卡明细。所以，保险公司得到您的信息也是动动手指的事情。因不如实告知而拒赔的理由和手段都有了，咱们一定要重视诚信这个事情哦！下面具体说下加保的情况：男主人配置的终身+定期的型重疾为华夏福多倍版20万保额（6818）+复星康乐e生20万保额（保障到70岁，身故赔保额，2478.8）；中荷顾家保减额定寿90万保额，1907.7；安心守护意外保80万保额，388；女主人：众安女性尊享意外100万普通意外+500万交通意外（十级伤残赔付），510；孩子：长城吉康人生30万保额，2670。女主人因为一些健康指标需要调整，此次暂未加保，待情况稳定后再议。此次加保，完善了保障功能，提高了保额，采取线下+线上，终身+定期+一年期的形式，长短结合、功能互补，总体保费合计14384.5元。
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签单险种：长城吉康人生重大疾病保险
2018-10-27
此客户为沃保推荐过来的客户资源，是一位年近50岁的女士。通了一次电话了解需求、收集信息，发现客户医保卡有外借过的情况。目前各家公司对医保卡外借的态度很严苛，一般只要说明医保卡外借会直接拒保，而不说明的话，目前信息和数据互联，每个人的就医记录甚至是体检记录都可以非常容易的被看个一清二楚，为未来理赔留下遗患。这时我们经纪人的优势又彰显出来，不但了解众多产品，更熟知各家公司的运营规则，为客户选择了目前对医保卡问题比效友好的长城人寿，如实描述问题，接受保险公司的体检，最终标体承保了长城的重疾和百万医疗。在建立信任以后，又为儿子买了60万保额的重疾险，目前还在进一步沟通家人的基础保障完善，以及为孩子未来养老进行的规划和储备。
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签单险种：长城吉康人生重大疾病保险
2018-10-27
了解家庭状况因沃保网字数限制此处只能含泪省略风险源梳理，这步也只能省略了出具初步方案规划报告报告涵盖家庭信息，方案思路，家庭保费占比，每个家庭成员对应的功能，及功能对应的保额，找到每个成员的风险，找到了风险源，评估风险的程度，做到足额的风险对冲。确认保费按照家庭财富管理的概念，家庭的保费支出应该在年收入的10%-20%之间，收入损失因是5倍的年收入（此处逻辑来源于医学中给出的重大疾病5年康复期），之前别的代理人也给他们规划过同样的保额需要3万多至4万，女主人很惊讶在我们在两万多的保费支出情况下，就能做到家庭成员的足额保障。见面配置产品男主人的产品配置如下在配置产品的时候考虑，男主人无家族遗传病史，所以不需要多次赔付的产品，可以配置市面上唯一具有中症责任的光大童佳保。且20年缴费期，现在只需要19年缴费。再配置消费型重疾险50万保额只需要几百块。童佳保 100种重疾50万 20种中症25万 35种轻症15万*3次 众安尊享一生 年度最高600万报销 质子重离子100万安心守护意外 意外身故和伤残100万 猝死50万 意外医疗5万天安一年期重疾险 重疾50万以上保费共15000元女主人产品配置如下在为女主人配置产品的时候考虑到有家族遗传病史，选择了具有多次赔付的同方全球的多倍保，因女主人单位无二次补充医疗，选择配置一款门诊报销的平安1+1.同方全球多倍保 80种重疾30万*3次 28种轻症6万*3次 疾病终末期等责任安心守护意外 身故或残疾50万 猝死25万 意外医疗3万等责任众安尊享一生 年度最高600万 质子重离子100万平安1+1 门诊意外住院1万元 不限社保内外以上保费支出为7000元，，小朋友的产品如下，大黄峰重疾险 60种重疾80万 30种轻症18万 众安尊享一生 年度600万 平安1+1 门诊意外住院1万元 不限社保内外，以上保费支出为 1600 元，同样的保障比女主人的原计划省出来1万保费，后来女主人又把省出来的保费投入到了教育金，经过我们的建议，投保了陆家嘴国泰的增额终身寿险，这个险种的好处是收益保障，随用随取，不受保监会每年最多领取20%的限制，还有豁免，身故责任，和万能账户的追加。
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签单险种：同方全球「康健一生」（多倍保）保障计划
2018-04-18
客户画像；男主人39岁，企业负责人，年收入10万，轻度抑郁症：女主人33岁，企业高管，年收入10万，身体健康：一对龙凤胎1岁，身体健康背景描述；来源于转介绍，本来想给子女投保，后经过系统的沟通了解，发现父母只有社保，无任何商保，家庭面临巨大的医疗支出，和收入损失的风险。而且男主人有轻度抑郁症不能承保，对客户的风险梳理后，客户选择了家庭系统性风险管理的方案，男主人不能承保，只能把经济损失的风险转嫁在女主人和孩子身上，尽量对冲家庭的损失风险。方案规划：女主人1中荷定期寿险，保障期限30年，保额120万，保费788，（保额做到120是为了对冲房贷，客户有100万的房贷，选这个产品是因为费率低，便宜）2安心意外，意外身故和伤残100万，交通意外100万，猝死50万，医疗5万，保费468（保额做到100万，还是为了对冲房贷，选择这款还是因为价比高）3同方全球康健一生，保额60万，附加恶性肿瘤津贴50万，轻症12万，疾病终末期60万，身故高残60万，（保额60万是为了覆盖夫妻两个人重疾收入损失风险，根据医学鉴定重大疾病的康复期为3-5年，附加恶性肿瘤津贴是为了加大杠杆，一担发生风险收反而大幅增加）4同方全球御护一生，保额300万，保费813（因为客户现金流不好，报销型产品选择全额垫付型，即入院只需要交1万押金即可，300万以内不用自己再出钱，且免费额可以和社保相抵消）一双子女光大永明吉瑞保，保额30万，特定重疾90万，轻症9万，（配置这款产品的逻辑还是为了均衡家庭的收入损失风险，这款产品18岁之前保额是双倍赔付，特定重疾终身3倍赔付，因子女正好1岁在未来的18年里正是儿童风险高发期，且父母的损失风险也很大）众惠百万医疗100万（选这款产品的原因除了费率低，还因为重大疾病0免赔，考虑到孩子年龄小重疾风险很大）众安个人综合意外，意外身故，残疾，烧伤，烫伤10万，公共交通10万，航空20万，私家车乘驾10万，意外医疗2万，保费140（选这款产品的原因除了保证全，主要是意外是社保内外都涵盖，且0免赔）这个方案从沟通了解，到方案成型，大概花了一周的时间，整个结束后，客户告诉我，感觉吃饭睡觉都比以前更踏实了，这句话也瞬间融化了我，我一直觉得好的产品方案，不光是性价比高，系统性解决问题，还应该是有爱的，好了，这次的分享到此结束。愿每一个家庭都能健康快乐。
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签单险种：同方全球「康健一生」终身重大疾病保险
2018-03-19
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