客户画像;男主人39岁,企业负责人,年收入10万,轻度抑郁症:女主人33岁,企业高管,年收入10万,身体健康:一对龙凤胎1岁,身体健康背景描述;来源于转介绍,本来想给子女投保,后经过系统的沟通了解,发现父母只有社保,无任何商保,家庭面临巨大的医疗支出,和收入损失的风险。而且男主人有轻度抑郁症不能承保,对客户的风险梳理后,客户选择了家庭系统性风险管理的方案,男主人不能承保,只能把经济损失的风险转嫁在女主人和孩子身上,尽量对冲家庭的损失风险。方案规划:女主人1中荷定期寿险,保障期限30年,保额120万,保费788,(保额做到120是为了对冲房贷,客户有100万的房贷,选这个产品是因为费率低,便宜)2安心意外,意外身故和伤残100万,交通意外100万,猝死50万,医疗5万,保费468(保额做到100万,还是为了对冲房贷,选择这款还是因为价比高)3同方全球康健一生,保额60万,附加恶性肿瘤津贴50万,轻症12万,疾病终末期60万,身故高残60万,(保额60万是为了覆盖夫妻两个人重疾收入损失风险,根据医学鉴定重大疾病的康复期为3-5年,附加恶性肿瘤津贴是为了加大杠杆,一担发生风险收反而大幅增加)4同方全球御护一生,保额300万,保费813(因为客户现金流不好,报销型产品选择全额垫付型,即入院只需要交1万押金即可,300万以内不用自己再出钱,且免费额可以和社保相抵消)一双子女光大永明吉瑞保,保额30万,特定重疾90万,轻症9万,(配置这款产品的逻辑还是为了均衡家庭的收入损失风险,这款产品18岁之前保额是双倍赔付,特定重疾终身3倍赔付,因子女正好1岁在未来的18年里正是儿童风险高发期,且父母的损失风险也很大)众惠百万医疗100万(选这款产品的原因除了费率低,还因为重大疾病0免赔,考虑到孩子年龄小重疾风险很大)众安个人综合意外,意外身故,残疾,烧伤,烫伤10万,公共交通10万,航空20万,私家车乘驾10万,意外医疗2万,保费140(选这款产品的原因除了保证全,主要是意外是社保内外都涵盖,且0免赔)这个方案从沟通了解,到方案成型,大概花了一周的时间,整个结束后,客户告诉我,感觉吃饭睡觉都比以前更踏实了,这句话也瞬间融化了我,我一直觉得好的产品方案,不光是性价比高,系统性解决问题,还应该是有爱的,好了,这次的分享到此结束。愿每一个家庭都能健康快乐。
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